ആഡംബര ചെലവുകൾ സാധാരണമാണെന്ന് തോന്നിപ്പിക്കുന്നതിൽ സോഷ്യൽ മീഡിയ വലിയ വിജയമാണ് നേടിയിരിക്കുന്നത്. ഇൻസ്റ്റാഗ്രാമും യൂട്യൂബും ചേന്ന് നഗരങ്ങളിലെ മില്ലേനിയലുകൾക്കായി ഒരു ‘ന്യായമായ’ ജീവിതശൈലി എങ്ങനെയായിരിക്കണമെന്ന് നിശബ്ദമായി പുനർക്രമീകരിച്ചിരിക്കുന്നു. എന്നാൽ ആ മാറ്റത്തിന്റെ ഭാവിയിലെ വില അതീവ ഗുരുതരമാണ്. സാന്റോറിനിയിലെ ഹണിമൂൺ റീലുകളും, 4,000 രൂപയുടെ കോക്ക്ടെയിൽ കഥകളും, ഇറ്റാലിയൻ മാർബിൾ പതിച്ച ഹോം ടൂറുകളും ഉപയോക്താക്കളിൽ വലിയതോതിലുള്ള ഉപഭോഗപ്രിയതയാണ് ഉണ്ടാക്കുന്നത്.
ഇൻസ്റ്റാഗ്രാം വെറുമൊരു ഫോട്ടോ ഷെയറിംഗ് ആപ്പ് മാത്രമല്ല; നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ജീവിതശൈലി അപര്യാപ്തമാണെന്ന് തോന്നിപ്പിക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഒരു സംവിധാനമായി ഇത് മാറി. ചുറ്റുമുള്ള എല്ലാവരും സമ്പന്നരാണെന്ന മിഥ്യാധാരണ ഇത് വളർത്തുന്നുണ്ടെങ്കിലും, കുതിച്ചുയരുന്ന ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകളും കുറഞ്ഞുവരുന്ന സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളുമാണ് ഇതിന്റെ യാഥാർത്ഥ്യം.
ഉയർന്ന വരുമാനം, പക്ഷേ സമ്പത്തില്ല: അർജുന്റെയും സ്നേഹയുടെയും കഥ
മുംബൈയിലെ പവായിയിൽ താമസിക്കുന്ന അർജുനും സ്നേഹ കപൂറിനും കൂടി പ്രതിമാസ വരുമാനം 32 ലക്ഷം രൂപയാണ് (അർജുന് 18 ലക്ഷവും സ്നേഹയ്ക്ക് 14 ലക്ഷവും). ആഡംബര അപ്പാർട്ട്മെന്റും പ്രീമിയം റെസ്റ്റോറന്റുകളിലെ ഭക്ഷണവും വിദേശ യാത്രകളും അടങ്ങിയ ഇവരുടെ ജീവിതശൈലി ഇൻസ്റ്റാഗ്രാമിൽ നിറഞ്ഞുനിൽക്കുന്നു. എന്നാൽ അവരുടെ പ്രതിമാസ എസ്‌.ഐ.പി (SIP) വെറും 8,000 രൂപ മാത്രമാണ്!
ഈ വേഗതയിൽ മുന്നോട്ട് പോയാൽ, 60-ാം വയസ്സിൽ ഇവരുടെ വിരമിക്കൽ വരുമാനം ഏകദേശം 3.6 കോടി രൂപയായിരിക്കും. എന്നാൽ മുംബൈ പോലുള്ള നഗരങ്ങളിൽ സുഖകരമായി വിരമിക്കാൻ 8 കോടി മുതൽ 10 കോടി രൂപ വരെ ആവശ്യമാണ്. ഓരോ ശമ്പള വർദ്ധനവിലും ചെലവുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ അവർ യഥാർത്ഥത്തിൽ ഒരു സാമ്പത്തിക ട്രെഡ്‌മില്ലിലാണ് ഓടിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നത്.
ഓരോ നിമിഷത്തിന്റെയും മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന വിരമിക്കൽ ചെലവ്
ദീർഘകാല സംയുക്ത വളർച്ചയുടെ (CAGR) ഗണിതശാസ്ത്ര യാഥാർത്ഥ്യം വെച്ച് നോക്കുമ്പോൾ ഇന്നത്തെ ചെറിയ ആഡംബരങ്ങൾ ഭാവിയിൽ വലിയ നഷ്ടമാണുണ്ടാക്കുന്നത്:
- ബാലി യാത്ര (1.8 ലക്ഷം രൂപ): 60 വയസ്സാകുമ്പോഴേക്കും അത് 43 ലക്ഷം രൂപയുടെ നഷ്ടമായി മാറും.
- ഐഫോൺ അപ്‌ഗ്രേഡ് (1.2 ലക്ഷം രൂപ): ഭാവിയിൽ 24 ലക്ഷം രൂപയാണ് ഇതിലൂടെ നഷ്ടപ്പെടുന്നത്.
- ഡെസ്റ്റിനേഷൻ വെഡ്ഡിംഗ് ഫോട്ടോഗ്രാഫി (4 ലക്ഷം രൂപ): ഇത് ഭാവിയിൽ 72 ലക്ഷം രൂപയായി ഉയരും.
FOMO (നഷ്ടപ്പെടുമോ എന്ന ഭയം) ഒരു സാമ്പത്തിക ചോർച്ചയായി
ഫ്ലാഷ് സെയിലുകളും കൃത്രിമ ക്ഷാമ മുന്നറിയിപ്പുകളും ഉപയോഗിച്ച് റീട്ടെയിൽ ബ്രാൻഡുകളും സോഷ്യൽ മീഡിയയും ഉപഭോഗത്തെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. മാധ്യമ ഫീഡുകളിൽ കോടികൾ സമ്പാദിക്കുന്നവരുടെ ജീവിതശൈലി നിരന്തരം കാണുമ്പോൾ ‘സാധാരണ ചെലവ്’ എന്നതിന്റെ നിർവചനം പോലും മാറുകയാണ്. ആസ്തികൾക്ക് പകരം പലരും ‘ഒപ്റ്റിക്സിന്’ (കാഴ്ചഭ്രമങ്ങൾക്ക്) വേണ്ടി പണം ചിലവഴിക്കുന്നു.
പരിഹാരം: ഓട്ടോമേറ്റഡ് ഗാർഡ്‌റെയിലുകൾ നിർമ്മിക്കുക
അൽഗോരിതം ഉപയോഗിച്ചുള്ള ഈ ഉപഭോഗ ശീലങ്ങളെ കേവലമായ ഇച്ഛാശക്തി കൊണ്ട് മറികടക്കാനാകില്ല. അതിനാൽ താഴെ പറയുന്ന മാർഗ്ഗങ്ങൾ സ്വീകരിക്കാം:
- ആദ്യം സ്വയം പണം നൽകുക: ശമ്പളം ലഭിച്ചയുടൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP-കളിലേക്കും NPS-ലേക്കും പണം മാറ്റുന്നതിനായി സ്റ്റാൻഡിംഗ് നിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുക.
- 72 മണിക്കൂർ കൂളിംഗ് പിരീഡ്: 5,000 രൂപയിൽ കൂടുതലുള്ള വിലകൂടിയ സാധനങ്ങൾ വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് മൂന്ന് ദിവസത്തെ ഇടവേളയെടുക്കുക. ഇത് വൈകാരികമായ വാങ്ങലുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും.
- വാർഷിക SIP വർദ്ധനവ്: ബോണസോ ശമ്പള വർദ്ധനവോ ലഭിക്കുമ്പോൾ നിക്ഷേപങ്ങളും 10%-15% വരെ വർദ്ധിപ്പിക്കുക.
- നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്തുക: സെക്ഷൻ 80C (ELSS, PPF), 80CCD (NPS) എന്നിവ പൂർണ്ണമായും ഉപയോഗപ്പെടുത്തുക.