മലയാളികളുടെ സമ്പാദ്യശീലങ്ങളിൽ ഒഴിച്ചുകൂടാനാവാത്ത ഒന്നാണ് കുറി അഥവാ ചിട്ടി. ഒരു നിക്ഷേപം എന്ന നിലയിൽ പലരും കുറിയെ കാണുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ഇതിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ പരമാവധി ലാഭം കൊയ്യാമെന്നതിനെക്കുറിച്ച് പലർക്കും വ്യക്തമായ ധാരണയില്ല. ഒരു കുറി വിളിച്ച് കിട്ടുന്ന തുക അവിടെത്തന്നെ നിക്ഷേപിക്കണോ അതോ അതിനേക്കാൾ മികച്ച മറ്റു നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങൾ തേടണോ എന്നത് നിക്ഷേപകർ എപ്പോഴും ചോദിക്കാറുള്ള പ്രധാന ചോദ്യമാണ്. കൃത്യമായ ധാരണയോടെയും സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കത്തോടെയും സമീപിച്ചാൽ കുറിയെ ഒരു മികച്ച നിക്ഷേപമാക്കി മാറ്റാൻ സാധിക്കും.
കുറിയുടെ പ്രവർത്തനരീതിയും അതിൽ അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന ചിലവുകളും ആദ്യം മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, 25,000 രൂപ വീതം 60 മാസത്തേക്ക് അടയ്ക്കുന്ന ഒരു കുറിയിൽ ആകെ തുക 15 ലക്ഷം രൂപയാണ്. എന്നാൽ ഇതിൽ നിന്ന് ഏകദേശം 5 ശതമാനം കമ്മീഷൻ ഇനത്തിൽ കുറയും. ജിഎസ്ടിയും പ്രോസസിംഗ് ഫീസും കൂടി കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ ആദ്യ മാസം തന്നെ നറുക്കെടുപ്പിലൂടെ കുറി ലഭിക്കുന്ന ഒരാൾക്ക് ഏകദേശം 14 ലക്ഷത്തിലധികം രൂപയേ കയ്യിൽ കിട്ടുകയുള്ളൂ. ഈ ചിലവുകളെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ബോധ്യം ഓരോ നിക്ഷേപകനും ഉണ്ടായിരിക്കണം.
രണ്ടു രീതിയിലാണ് പ്രധാനമായും കുറി തുക ലഭ്യമാകുന്നത്. നറുക്കെടുപ്പിലൂടെയോ (Lucky Draw) അല്ലെങ്കിൽ ലേലം വിളിച്ചെടുക്കുന്നതിലൂടെയോ. ഒന്നിലധികം ഡിവിഷനുകൾ ഉള്ള കുറിയാണെങ്കിൽ ലേലത്തിലൂടെ പണം നേരത്തെ കൈക്കലാക്കാൻ സാധിക്കും. ഒരാൾ 15 ലക്ഷത്തിന്റെ കുറി 14 ലക്ഷത്തിന് വിളിച്ചെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ അയാൾക്ക് ഒരു ലക്ഷം രൂപ നഷ്ടമാണെന്ന് തോന്നാമെങ്കിലും, ആ പണം അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാൻ സാധിക്കുന്നു എന്നത് ഇതിന്റെ ഗുണമാണ്. എന്നാൽ ഈ വിളിക്കിഴിവ് (ഡിവിഡന്റ്) കുറിയിൽ ചേർന്ന മറ്റുള്ളവർക്ക് ഗുണകരമാവുകയും ചെയ്യുന്നു.
ലേലം വിളിക്കുമ്പോൾ ഉണ്ടാകുന്ന കുറവ് തുക കുറിയിലെ മറ്റംഗങ്ങൾക്കിടയിൽ വീതിക്കുന്നതിലൂടെ അടുത്ത മാസത്തെ ഗഡുക്കളിൽ ഇളവ് ലഭിക്കുന്നു. അതായത് 25,000 രൂപ അടയ്ക്കേണ്ട സ്ഥാനത്ത് ചിലപ്പോൾ 23,000 രൂപയോ 24,000 രൂപയോ അടച്ചാൽ മതിയാകും. ഇങ്ങനെ 60 മാസത്തെ കാലാവധിയിൽ ലഭിക്കുന്ന ഡിവിഡന്റുകൾ കണക്കാക്കുമ്പോൾ, തുടക്കത്തിൽ നൽകിയ കമ്മീഷൻ തുക ലാഭമായി തിരികെ ലഭിക്കുന്ന സാഹചര്യം കുറിയിൽ ഉണ്ടാകുന്നു. ഇത് കുറിയെ ഒരു മികച്ച സമ്പാദ്യ മാർഗ്ഗമാക്കി മാറ്റുന്നു.
കുറി വിളിച്ച് കിട്ടുന്ന തുക എങ്ങനെ പുനർനിക്ഷേപം (Re-investment) ചെയ്യുന്നു എന്നതിലാണ് ലാഭത്തിന്റെ രഹസ്യം അടങ്ങിയിരിക്കുന്നത്. പണം ലഭിക്കുമ്പോൾ അത് അനാവശ്യമായി ചിലവാക്കാതെ 8 ശതമാനം പലിശ ലഭിക്കുന്ന എഫ്ഡി (FD) ആയോ അല്ലെങ്കിൽ 12 ശതമാനം റിട്ടേൺ പ്രതീക്ഷിക്കാവുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലോ നിക്ഷേപിക്കാം. ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ തന്നെ കുറി ലഭിക്കുകയും അത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പോലുള്ള മാർഗ്ഗങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്താൽ, ഏകദേശം 6 വർഷം കൊണ്ട് ആ തുക ഇരട്ടിയാക്കാൻ സാധിച്ചേക്കാം. 15 ലക്ഷത്തിന്റെ കുറി വഴി കിട്ടുന്ന പണം ഇങ്ങനെ ബുദ്ധിപൂർവ്വം നിക്ഷേപിച്ചാൽ അത് 28 ലക്ഷം രൂപ വരെയായി വളരാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
കുറി എപ്പോൾ വിളിച്ചെടുക്കണം എന്നതും പ്രധാനമാണ്. ആദ്യ മൂന്നോ നാലോ വർഷത്തിനുള്ളിൽ കുറി ലഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ അത് ദീർഘകാല നിക്ഷേപമായി മാറ്റാൻ കൂടുതൽ സമയം ലഭിക്കും. എന്നാൽ വിളിച്ചെടുക്കുന്ന തുക റീ-ഇൻവെസ്റ്റ് ചെയ്യുമ്പോൾ അത് 15 ലക്ഷത്തിൽ കൂടുതൽ ലാഭം നൽകുന്നുണ്ടോ എന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തണം. നിക്ഷേപത്തിന് കുറഞ്ഞത് ആറ് വർഷമെങ്കിലും സമയം നൽകാൻ സാധിക്കുമെങ്കിൽ മാത്രമേ ഇത്തരം പുനർനിക്ഷേപങ്ങൾ കൊണ്ട് വലിയ മെച്ചമുണ്ടാകുകയുള്ളൂ.
ഏറ്റവും പ്രധാനമായി, കുറി ചേരുന്ന സ്ഥാപനത്തിന്റെ വിശ്വാസ്യത പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്. സർക്കാർ അംഗീകാരമുള്ളതോ ദീർഘകാലത്തെ പാരമ്പര്യമുള്ളതോ ആയ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ മാത്രമേ പണം നിക്ഷേപിക്കാവൂ. സ്വന്തം സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ (Financial Goals) എന്താണെന്ന് തിരിച്ചറിഞ്ഞ് അതിനനുസരിച്ച് കുറി തിരഞ്ഞെടുക്കുക. അച്ചടക്കത്തോടെ തുക അടയ്ക്കുകയും ലഭിക്കുന്ന പണം ബുദ്ധിപരമായി വിനിയോഗിക്കുകയും ചെയ്താൽ കുറി ഒരു മികച്ച നിക്ഷേപ തന്ത്രമായി മാറും.
