ഇന്ത്യൻ ഓട്ടോമൊബൈൽ വിപണിയിൽ കാർ ഇൻഷുറൻസ് നിർബന്ധിത നിയമപരമായ ആവശ്യകതയാണ്, എന്നാൽ വാഹന ഉടമകൾ പലപ്പോഴും ഇൻഷുറൻസ് തരങ്ങളെയും അതിന്റെ കവറേജിനെയും കുറിച്ച് ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാണ്. നിലവിൽ, ‘സീറോ ഡെപ്’ എന്നറിയപ്പെടുന്ന ‘സീറോ ഡിപ്രീസിയേഷൻ’ ഇൻഷുറൻസ് വളരെ ജനപ്രിയമായ ഒരു ആഡ്-ഓൺ കവറായി ഉയർന്നുവന്നിട്ടുണ്ട്.
ഇൻഷുറൻസ് വിദഗ്ധരുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, വാഹന ഭാഗങ്ങളുടെ മൂല്യത്തകർച്ചയോ നഷ്ടമോ അവഗണിച്ച്, ഒരു അപകടമുണ്ടായാൽ മുഴുവൻ ക്ലെയിം തുകയും നൽകുമെന്ന് ഈ കവർ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഈ സവിശേഷത ചില സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളും വ്യവസ്ഥകളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, അതിൻ്റെ വിശദാംശങ്ങൾ ഓരോ കാർ ഉടമയും മനസ്സിലാക്കണം.
സീറോ ഡിപ്രീസിയേഷൻ കവർ
ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായ മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ഒരു സാധാരണ സമഗ്ര ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാഹനത്തിൻ്റെ ഘടകങ്ങളുടെ പഴക്കം അടിസ്ഥാനമാക്കി അവയുടെ മൂല്യം കുറച്ചുകൊണ്ടാണ് ക്ലെയിം നൽകുന്നത്. ഉദാഹരണത്തിന്, പ്ലാസ്റ്റിക്, റബ്ബർ, ഫൈബർ ഘടകങ്ങൾ കാലക്രമേണ 30% മുതൽ 50% വരെ മൂല്യത്തകർച്ച പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
സീറോ ഡിപ്രീസിയേഷൻ കവർ ഈ കിഴിവ് ഇല്ലാതാക്കുന്നു, കൂടാതെ ഒരു അപകടത്തിൽ ഒരു കാർ ബമ്പറിന് കേടുപാടുകൾ സംഭവിക്കുകയും അതിൻ്റെ പുതിയ മൂല്യം ₹10,000 ആണെങ്കിൽ, ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിലെ മൂല്യത്തകർച്ച കിഴിവ് ₹5,000 മുതൽ ₹6,000 വരെ മാത്രമേ ഉൾക്കൊള്ളാൻ കഴിയൂ, അതേസമയം സീറോ ഡിപ്രീസിയേഷൻ പോളിസി മുഴുവൻ ₹10,000 നൽകുന്നു. വാഹന ഉടമ ഫയലിംഗ് ചാർജുകളും നിർബന്ധിത കിഴിവും മാത്രമേ നൽകേണ്ടതുള്ളൂ.
നയ നേട്ടങ്ങളും സാമ്പത്തിക പരിരക്ഷയും
അപകടമുണ്ടായാൽ വാഹന ഉടമയുടെ പോക്കറ്റിലെ അധിക ഭാരം കുറയ്ക്കുന്നു എന്നതാണ് സീറോ ഡിപ്രീസിയേഷൻ കവറിൻ്റെ ഏറ്റവും വലിയ നേട്ടം. വിലകൂടിയതും ആഡംബര പൂർണ്ണവുമായ കാറുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, പാർട്സ് വളരെ ചെലവേറിയതാണെങ്കിൽ, ഈ കവർ ലക്ഷക്കണക്കിന് രൂപ ലാഭിക്കാൻ സഹായിക്കും.
പുതിയ വാഹന ഭാഗങ്ങൾ മാറ്റിസ്ഥാപിക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവ് കൂടുതലായതിനാൽ, പുതിയ കാർ വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഈ പോളിസി പ്രത്യേകിച്ചും ഗുണകരമാണെന്ന് ഉദ്യോഗസ്ഥർ പറയുന്നു. കൂടാതെ, സാധാരണ പോളിസികളിൽ അപൂർവമായി മാത്രമേ പരിരക്ഷ ലഭിക്കൂ, റബ്ബർ, നൈലോൺ, പ്ലാസ്റ്റിക്, ഫൈബർഗ്ലാസ് തുടങ്ങിയ ഭാഗങ്ങളിൽ ഈ കവർ 100% കവറേജ് നൽകുന്നു.
പ്രീമിയം ചെലവും പ്രായപരിധിയും വെല്ലുവിളികൾ
ഈ പരിരക്ഷയുടെ ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ ഈടാക്കുന്നു. സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകൾ പ്രകാരം, പൂജ്യം മൂല്യത്തകർച്ച ആഡ്-ഓൺ ചേർക്കുന്നത് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം ഏകദേശം 15% മുതൽ 20% വരെ വർദ്ധിപ്പിക്കും.
കൂടാതെ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നിയന്ത്രണങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ഈ പരിരക്ഷ സാധാരണയായി 5 വർഷം വരെ പഴക്കമുള്ള കാറുകൾക്ക് മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ. തിരഞ്ഞെടുത്ത കമ്പനികൾക്ക് ഇത് 7 വർഷമായി നീട്ടാൻ കഴിയും, എന്നാൽ പഴയ കാറുകൾക്ക് ഈ ഓപ്ഷൻ ലഭ്യമല്ല. കാറിന്റെ വിപണി മൂല്യം (IDV) ഗണ്യമായി കുറഞ്ഞിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ഈ കവറിനായി ഉയർന്ന പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നത് സാമ്പത്തികമായി ലാഭകരമാകണമെന്നില്ല.
ക്ലെയിം പരിമിതികളും ഒഴിവാക്കലുകളും
സീറോ ഡിപ്രീസിയേഷൻ പോളിസി എന്നാൽ എല്ലാത്തരം നഷ്ടങ്ങൾക്കും പരിരക്ഷ ലഭിക്കുമെന്ന് അർത്ഥമാക്കുന്നില്ല. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ ആശ്രയിച്ച്, ഒരു പോളിസി വർഷത്തിൽ നടത്തുന്ന ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണം പരിമിതമായിരിക്കാം. മിക്ക കമ്പനികളും പ്രതിവർഷം രണ്ട് സീറോ ഡിപ്രീസിയേഷൻ ക്ലെയിമുകൾ മാത്രമേ അനുവദിക്കൂ.
എഞ്ചിനിലേക്ക് വെള്ളം കയറുന്നത് മൂലമുണ്ടാകുന്ന മെക്കാനിക്കൽ പരാജയം (ഹൈഡ്രോസ്റ്റാറ്റിക് ലോക്ക്) അല്ലെങ്കിൽ ഓയിൽ ചോർച്ച പോലുള്ള ചില പ്രത്യേക നഷ്ടങ്ങൾ ഈ കവറേജിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നു. സാധാരണ തേയ്മാനം, ടയറുകൾക്കും ട്യൂബുകൾക്കും കേടുപാടുകൾ (അവ ഒരു അപകടത്തിന്റെ ഭാഗമല്ലെങ്കിൽ), ക്ലച്ച് പ്ലേറ്റുകൾ പോലുള്ള ഉപഭോഗ വസ്തുക്കൾക്ക് പ്രത്യേക ആഡ്-ഓണുകൾ ആവശ്യമാണ്.
ഏത് വാഹന ഉടമകൾക്കാണ് ഈ ഓപ്ഷൻ?
ഇൻഷുറൻസ് വിദഗ്ധരുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, അടുത്തിടെ പുതിയ കാർ വാങ്ങിയവർക്ക് പൂജ്യം മൂല്യത്തകർച്ച കവറേജ് അത്യാവശ്യമാണ്. അപകട സാധ്യത കൂടുതലുള്ള, ആദ്യമായി വാഹനമോടിക്കുന്നവർക്ക്, ഈ കവറേജ് ഒരു സാമ്പത്തിക സുരക്ഷാ കവറേജായി വർത്തിക്കുന്നു.
കൂടാതെ, ജനസാന്ദ്രതയുള്ള പ്രദേശങ്ങളിലോ ചെറിയ കൂട്ടിയിടികളുടെ സാധ്യത കൂടുതലുള്ള കനത്ത ട്രാഫിക്കിലോ വാഹനമോടിക്കുന്നവർ ഈ കവറേജിന് മുൻഗണന നൽകണം. എന്നിരുന്നാലും, വാഹനം വളരെ പഴയതാണെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ വളരെ കുറച്ച് മാത്രമേ ഉപയോഗിച്ചിട്ടുള്ളൂവെങ്കിൽ, ഒരു സാധാരണ സമഗ്ര ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി മതിയാകും.
