ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ അവരുടെ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ ഈടായി ഉപയോഗിച്ച് പോളിസി ഉടമകൾക്ക് സുരക്ഷിത വായ്പകൾ വാഗ്‌ദാനം ചെയ്യുന്നത് വർദ്ധിച്ചു വരികയാണ്. മാധ്യമ റിപ്പോർട്ടുകൾ പ്രകാരം, 2024- 2025 അവസാനത്തോടെ ഈ വിഭാഗത്തിലെ വായ്‌പ കുടിശ്ശിക 1.35 ട്രില്യൺ രൂപ ആയിരുന്നു.
ഈ വിഭാഗത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ കളിക്കാരൻ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷനാണ്. പല സ്വകാര്യ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും അവരുടെ ചെറിയ അടിത്തറയിൽ 25 ശതമാനത്തിൽ അധികം വാർഷിക വളർച്ച രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.
ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുക
ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിക്ക് മേലുള്ള വായ്‌പ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ താൽക്കാലിക ഫണ്ടിംഗ് ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റാൻ അനുവദിക്കുന്നു.
“അതേസമയം, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി സംരക്ഷണം നൽകിക്കൊണ്ട് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതം ആക്കുന്നത് തുടരുന്നു,” ജനറലി സെൻട്രൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ ചീഫ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഓഫീസർ രാജീവ് ചുഗ് പറയുന്നു.
പൂജ്യം അല്ലെങ്കിൽ മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ഉള്ള വായ്‌പക്കാർക്ക് ഇത് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. “മോശം ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ മൂലമോ മറ്റെന്തെങ്കിലും കാരണത്താലോ ക്രെഡിറ്റ് ലഭിക്കാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളവർക്ക് ഈ ഉൽപ്പന്നം ഉപയോഗ പ്രദമാണെന്ന് തോന്നുന്നു,” പൈസബസാറിൻ്റെ സിഇഒ സന്തോഷ് അഗർവാൾ പറയുന്നു.
പോളിസി ഈടിൽ എടുക്കുന്ന വായ്‌പ, വ്യക്തിഗത വായ്‌പ പോലുള്ള അൺസെക്യുവേർഡ് ക്രെഡിറ്റിനേക്കാൾ വില കുറഞ്ഞതാണ്. പലിശയും മുതലും തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് വഴക്കമുള്ളതാണെന്ന് ചഗ് എടുത്തുകാണിക്കുന്നു.
വായ്‌പക്കാർക്ക് ഒരു സാധാരണ EMI ഘടന ഉപയോഗിക്കാം. അല്ലെങ്കിൽ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ പലിശ മാത്രം അടച്ച് കാലാവധിയുടെ അവസാനം മുതലും തിരിച്ചടക്കാം.
“കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് സ്ഥിര നിക്ഷേപം പിൻവലിക്കുകയോ പോളിസി ഉപേക്ഷിക്കുകയോ ചെയ്യേണ്ടതില്ല. അവർക്ക് അധിക ഈട് കൊണ്ടുവരേണ്ടതില്ല. നിലവിലുള്ള വായ്‌പയ്ക്ക് ഈട് നൽകുക മാത്രമാണ് അവർ ചെയ്യുന്നത്,” BankBazaar.com ൻ്റെ സിഇഒ ആദിൽ ഷെട്ടി പറയുന്നു. പുതുതായി ഈട് വിലയിരുത്തേണ്ട ആവശ്യമില്ലാത്തതിനാൽ വിതരണം വേഗത്തിലാണ്.
ഡിഫോൾട്ട് കവറേജ് നഷ്‌ടപ്പെടാൻ കാരണമാകും
എല്ലാ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളും ഈ വായ്‌പക്ക് യോഗ്യമല്ല. “യൂണിറ്റ്- ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളും ടേം പ്ലാനുകളും ഉപയോഗിച്ച് വായ്‌പ എടുക്കുന്നവർക്ക് വായ്‌പ ലഭിക്കില്ല,” -ഷെട്ടി പറയുന്നു.
വീഴ്ച്ചക്ക് ഗുരുതരമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങളുണ്ട്. “കടം വാങ്ങുന്നയാൾ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയാൽ അടക്കാത്ത വായ്‌പയും കുമിഞ്ഞുകൂടിയ പലിശയും പോളിസിയുടെ സറണ്ടർ അല്ലെങ്കിൽ മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യവുമായി ക്രമീകരിക്കപ്പെടും. ഇത് പോളിസി ഉടമക്കോ നോമിനിക്കോ ഉള്ള പേഔട്ട് കുറക്കും,” -അഗർവാൾ പറയുന്നു.
“കുറച്ച പെയ്‌ഡ്- അപ്പ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ സറണ്ടർ മൂല്യം ലോൺ തുകക്കും സഞ്ചിത അടക്കാത്ത പലിശക്കും താഴെയായി കഴിഞ്ഞാൽ പോളിസി ഫോർക്ലോസ് ചെയ്യപ്പെടും,” -ചുഗ് പറയുന്നു.
ഇത് കവറേജും പോളിസി ആനുകൂല്യങ്ങളും നഷ്‌ടപ്പെടുന്നതിന് കാരണമാകുന്നു.
പദങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക
ഈ വായ്പ്പക്ക് തങ്ങളുടെ പോളിസി യോഗ്യമാണോ എന്ന് കടം വാങ്ങുന്നവർ സ്ഥിരീകരിക്കണം. “പോളിസിയുടെ സറണ്ടർ മൂല്യം അർത്ഥവത്തായതാണോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക,” പ്ലാൻ അഹെഡ് വെൽത്ത് അഡ്വൈസേഴ്‌സിൻ്റെ സ്ഥാപകനും സിഇഒയുമായ വിശാൽ ധവാൻ പറയുന്നു.
തിരിച്ചടവ് നിബന്ധനകൾ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പണമൊഴുക്കിന് അനുസൃതമായിരിക്കണം.
വിവിധ വായ്‌പാ ദാതാക്കളുടെ വായ്‌പാമൂല്യ അനുപാതം (LTV), പലിശ നിരക്ക്, പ്രോസസിംഗ്‌ ഫീസ്, അഡ്‌മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് ചാർജുകൾ, ഫോർക്ലോഷർ നിബന്ധനകൾ എന്നിവ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ ധവാൻ ഉപദേശിക്കുന്നു.
അമിത ലിവറേജ് ഒഴിവാക്കുക
ആവശ്യമില്ലെങ്കിൽ വായ്‌പ എടുക്കുന്നവർ അവർക്ക് അർഹതയുള്ള പരമാവധി വായ്‌പ തുക എടുക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കണം.
“അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നത് പലിശ ചെലവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും അനാവശ്യ ചെലവുകൾ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയും ചെയ്തേക്കാം. ഈ വായ്പകൾ അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനാണ് ഉപയോഗിക്കുക. അവധി ദിവസങ്ങൾക്കോ ആഡംബര വാങ്ങലുകൾക്കോ പണം കണ്ടെത്തുന്നതിന് ഉപയോഗിക്കരുത്,” -ധവാൻ പറയുന്നു.
കടം വാങ്ങുന്നവർ അവരുടെ തിരിച്ചടവ് ശേഷി വിലയിരുത്തണം.
“തങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് ശേഷിയെ കുറിച്ച് ഉറപ്പില്ലാത്തവർ വായ്‌പ എടുക്കുന്നതിന് പകരം പോളിസി ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനെ കുറിച്ച് ചിന്തിക്കണം,” -ഷെട്ടി പറയുന്നു.
പോളിസി കാലഹരണ പെടാതിരിക്കാൻ ലോൺ കാലയളവിൽ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റുകൾ തുടരണം.
പലിശ ഭാരം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനാൽ വായ്‌പ തിരിച്ചടവ് വൈകിപ്പിക്കരുത്.
സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ, എഫ്.ഡി ഈടിൽ വായ്പകൾ തുടങ്ങിയ ബദലുകൾ വിലയിരുത്താതെ വായ്‌പ എടുക്കുന്നവർ ഈ വായ്‌പ എടുക്കരുത്.
“നിങ്ങൾക്ക് ഈടായി നൽകാൻ കഴിയുന്ന സ്വർണ്ണമോ എഫ്.ഡിയോ ഉണ്ടെങ്കിൽ ഏത് ഓപ്ഷനാണ് ഏറ്റവും വിലകുറഞ്ഞതെന്ന് പരിശോധിക്കുക,” -ഷെട്ടി പറയുന്നു.
നിലവിലുള്ള ഭവന വായ്‌പക്കാർക്ക് ടോപ്പ് അപ്പ് ലോൺ നല്ലൊരു തിരഞ്ഞെടുപ്പ് ആയിരിക്കുമെന്ന് അഗർവാൾ ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നു.
എഫ്.ഡി ഈടിന്മേലുള്ള വായ്‌പക്ക് സാധാരണയായി എഫ്.ഡി നിരക്കിനേക്കാൾ ഒന്ന് മുതൽ രണ്ട് ശതമാനം വരെ പോയിന്റുകൾ കൂടുതലായിരിക്കും. അതിനാൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ഈടിന്മേലുള്ള വായ്‌പയേക്കാൾ വിലകുറഞ്ഞത് ആയിരിക്കുമെന്ന് ധവാൻ കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.
ഈ വായ്‌പ ഒരു ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ് സൗകര്യമായിട്ടാണ് വാഗ്‌ദാനം ചെയ്യുന്നത്. അതിനാൽ എടുക്കുന്ന തുകക്ക് മാത്രമേ പലിശ നൽകേണ്ടതുള്ളൂ.
നിരാകരണം: ഈ ലേഖനവും വിവരദായക ഉദ്ദേശങ്ങൾക്കുള്ളതാണ്. ഈ ലേഖനവും വിവരങ്ങളും നിക്ഷേപകരുടെ/ സ്വീകർത്താക്കളുടെ അഭിപ്രായത്തെയോ പെരുമാറ്റത്തെയോ സ്വാധീനിക്കുന്നതിനായി ഈ ലേഖനത്തിൽ പരാമർശിച്ചിരിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും സെക്യൂരിറ്റികൾ/ സ്‌കീമുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ/ നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എന്നിവ വാങ്ങുന്നതിനോ വിൽക്കുന്നതിനോ ഉള്ള ഒരു ഓഫറിൻ്റെ വിതരണമോ, അംഗീകാരമോ, നിക്ഷേപ ഉപദേശമോ, വാങ്ങുന്നതിനോ വിൽക്കുന്നതിനോ ഉള്ള ഒരു ഓഫറോ അല്ലെങ്കിൽ അഭ്യർത്ഥനയോ ഉൾക്കൊള്ളുന്നില്ല.
നിക്ഷേപകരുടെയോ സ്വീകർത്താക്കളുടെയോ വിവരങ്ങളുടെയോ നിക്ഷേപവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട തീരുമാനങ്ങളുടെയോ ഏതൊരു ഉപയോഗവും അവരുടെ വിവേചന അധികാരത്തിലും അപകട സാധ്യതയിലുമാണ്. ഇതിലെ ഏതൊരു ഉപദേശവും പൊതുവായ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് നൽകുന്നത്. കൂടാതെ നിർദ്ദിഷ്ട വ്യക്തിയുടെയോ വ്യക്തികളുടെ ഗ്രൂപ്പിൻ്റെയോ നിർദ്ദിഷ്ട നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കുന്നില്ല. ഇവിടെ പ്രകടിപ്പിക്കുന്ന അഭിപ്രായങ്ങൾ മുൻകൂർ അറിയിപ്പ് കൂടാതെ മാറ്റത്തിന് വിധേയമാണ്. Credit:Feature presentation: Ashish Narsale/Rediff
