കൈയ്യിൽ ചില്ലറയില്ലെങ്കിലും പോക്കറ്റിൽ ഫോണുണ്ടെങ്കിൽ ഏതൊരു ചെറിയ കടയിൽ നിന്നും സാധനങ്ങൾ വാങ്ങാമെന്നതാണ് യു.പി.ഐ (UPI) നൽകിയ വലിയ സൗകര്യം. നിമിഷനേരം കൊണ്ട് പണം ലക്ഷ്യസ്ഥാനത്ത് എത്തുന്ന ‘തത്സമയ ഇടപാട്’ (Real-time transaction) എന്ന ആശയമാണ് യു.പി.ഐയുടെ വിജയത്തിന് പിന്നിലെ പ്രധാന ഘടകം.
എന്നാൽ, ഈ വേഗതയ്ക്ക് അല്പം കടിഞ്ഞാൺ ഇടാൻ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) ആലോചിക്കുന്നതായാണ് പുതിയ റിപ്പോർട്ടുകൾ സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകളിൽ സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി ചില നിയന്ത്രണങ്ങൾ കൊണ്ടുവരുന്നത് സംബന്ധിച്ച് ആർ.ബി.ഐ ഒരു ചർച്ചാ രേഖ പുറത്തിറക്കിയിട്ടുണ്ട്.
ആർ.ബി.ഐയുടെ നിർദ്ദേശം അനുസരിച്ച്, 10,000 രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകൾക്ക് ഒരു മണിക്കൂർ ‘കാത്തിരിപ്പ് സമയം’ ഏർപ്പെടുത്തിയേക്കാം. അതായത്, യു.പി.ഐ വഴിയോ മറ്റ് ഡിജിറ്റൽ മാർഗ്ഗങ്ങളിലൂടെയോ 10,000 രൂപയിൽ കൂടുതൽ അയച്ചാൽ, അത് സ്വീകരിക്കുന്ന ആളുടെ അക്കൗണ്ടിലെത്താൻ ഒരു മണിക്കൂർ സമയമെടുക്കും. പണം അയക്കുന്നവർക്കും അത് ലഭിക്കേണ്ടവർക്കും ഈ ഒരു മണിക്കൂർ കാത്തിരിക്കേണ്ടി വരുന്നത് ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകളുടെ ഒഴുക്കിനെ ബാധിക്കുമെന്ന ആശങ്ക ഇതിനോടകം തന്നെ ബാങ്കുകളും ഫിൻടെക് കമ്പനികളും പങ്കുവെച്ചു കഴിഞ്ഞു.
എന്തിനാണ് ഇത്തരമൊരു നിയന്ത്രണമെന്ന ചോദ്യത്തിന് ‘ഡിജിറ്റൽ തട്ടിപ്പുകൾ’ എന്നാണ് ആർ.ബി.ഐ നൽകുന്ന മറുപടി. 2024-25 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ മാത്രം ഇന്ത്യയിൽ ഏകദേശം 35,000 കോടി രൂപയുടെ സാമ്പത്തിക തട്ടിപ്പുകൾ നടന്നതായാണ് കണക്കുകൾ. ഇതിൽ ഇരയാക്കപ്പെട്ടവരിൽ ഭൂരിഭാഗവും മുതിർന്ന പൗരന്മാരാണ്. ഡിജിറ്റൽ തട്ടിപ്പുകളിൽ 99 ശതമാനവും 10,000 രൂപയ്ക്ക് മുകളിൽ വരുന്നതായതിനാലാണ് നിയന്ത്രണത്തിനുള്ള പരിധി ഈ തുകയായി നിശ്ചയിക്കാൻ ആർ.ബി.ഐ തീരുമാനിച്ചത്. ഒരു മണിക്കൂർ സമയം ലഭിക്കുന്നത് വഴി തട്ടിപ്പിന് ഇരയായവർക്ക് അത് തിരിച്ചറിയാനും പണം നഷ്ടപ്പെടുന്നത് തടയാനും സാധിക്കുമെന്ന് അധികൃതർ കരുതുന്നു.
എങ്കിലും, ഈ നീക്കം തത്സമയ ഇടപാടുകൾ എന്ന വിപ്ലവകരമായ ആശയത്തിന് വലിയ തിരിച്ചടിയാകുമെന്ന് വിദഗ്ധർ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു. യു.പി.ഐയുടെ ജനകീയ സ്വഭാവത്തെ തന്നെ ഇത് ദോഷകരമായി ബാധിച്ചേക്കാം. പണം അയക്കുന്നവർക്കും സ്വീകരിക്കുന്നവർക്കും ഒരേപോലെ ആശങ്കയുണ്ടാക്കുന്ന ഒന്നായി ഇത് മാറും. വിശ്വസ്തരായ ഇടപാടുകാരെ ചേർക്കാൻ സംവിധാനമുണ്ടെന്ന് പറയുന്നുണ്ടെങ്കിലും സാധാരണക്കാരായ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഇത് പ്രായോഗികമായി ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ ഉണ്ടാക്കിയേക്കാം. ഐ.എം.പി.എസ്, നെഫ്റ്റ് എന്നിവയ്ക്ക് നിലവിൽ തന്നെ നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഉള്ളതിനാൽ പുതിയ നിർദ്ദേശം യു.പി.ഐ ഇടപാടുകളെയാണ് ഏറ്റവും കൂടുതൽ ബാധിക്കുക.
യു.പി.ഐ അവതരിപ്പിച്ചിട്ട് പത്തുവർഷം പിന്നിടുമ്പോൾ, ഏകദേശം 37 മുതൽ 38 ശതമാനം വരെ ഇടപാടുകൾ വ്യക്തികൾ തമ്മിലാണ് നടക്കുന്നത്. മൂല്യത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നോക്കിയാൽ ഇത് 60 ശതമാനത്തോളം വരും. ഡിജിറ്റൽ ഇടപാട് മേഖലയെ ഒന്നാകെ ശിക്ഷിക്കുന്നതിന് പകരം തട്ടിപ്പുകൾ തടയാൻ മറ്റ് മാർഗ്ഗങ്ങൾ തേടണമെന്നാണ് ബാങ്കിങ് രംഗത്തുള്ളവർ അഭിപ്രായപ്പെടുന്നത്. പണം കൈമാറുന്ന വേഗത കുറയ്ക്കുന്നത് ഡിജിറ്റൽ സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയുടെ വളർച്ചയെ പിന്നോട്ടടിക്കുമോ എന്ന ഭയമാണ് ഫിൻടെക് കമ്പനികൾ പങ്കുവെക്കുന്നത്.
മറ്റൊരു പ്രധാന പോയിന്റ്, തട്ടിപ്പുകാർ പലപ്പോഴും ഉപഭോക്താക്കളെ വിശ്വസിപ്പിക്കാൻ ദിവസങ്ങൾ എടുത്താണ് ‘ഡിജിറ്റൽ അറസ്റ്റ്’ പോലുള്ള തട്ടിപ്പുകൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നത് എന്നതാണ്. അത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ തട്ടിപ്പുകാരുടെ അക്കൗണ്ട് ഉപഭോക്താവ് ‘വിശ്വസ്ത ലിസ്റ്റിൽ’ ഉൾപ്പെടുത്തിയാൽ ആർ.ബി.ഐയുടെ ഈ പുതിയ നിയന്ത്രണം ഫലപ്രദമാകില്ലെന്ന പരിമിതിയും ചൂണ്ടിക്കാണിക്കപ്പെടുന്നു. അതുകൊണ്ട് തന്നെ സുരക്ഷയ്ക്കായി കൊണ്ടുവരുന്ന ഈ കവചം എത്രത്തോളം പ്രായോഗികമാകുമെന്നതിൽ തർക്കങ്ങൾ നിലനിൽക്കുന്നു.
നിലവിൽ ആർ.ബി.ഐ ബാങ്കുകളിൽ നിന്നും ഫിൻടെക് കമ്പനികളിൽ നിന്നും അഭിപ്രായങ്ങൾ തേടിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. അവരുടെ ആശങ്കകൾ കൂടി കണക്കിലെടുത്തായിരിക്കും അന്തിമ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. സുരക്ഷയാണോ അതോ വേഗതയാണോ പ്രധാനം എന്ന വലിയ ചോദ്യമാണ് ഇപ്പോൾ ഇന്ത്യൻ ഡിജിറ്റൽ പേയ്മെന്റ് ലോകത്തിന് മുന്നിലുള്ളത്. ഈ നിർദ്ദേശം അതേപടി നടപ്പിലായാൽ, നാം ശീലിച്ചു വന്ന തത്സമയ പണമിടപാടുകളുടെ രീതിക്ക് വലിയ മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പാണ്.
