ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പായി ഇക്കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക; അല്ലെങ്കിൽ കുരുക്കിൽ ആയേക്കും

പണം പെട്ടെന്ന് ആവശ്യമായി വന്നാൽ പലരും ആശ്രയിക്കുന്ന ഒന്നാണ് വ്യക്തിഗത വായ്‌പ അഥവാ പേഴ്‌സണൽ ലോൺ. വളരെ എളുപ്പത്തിൽ ലോൺ കിട്ടും. ഈട് നൽകാതെ തന്നെ പണം അക്കൗണ്ടിൽ എത്തും തുടങ്ങിയവയാണ് പേഴ്‌സണൽ ലോണുകളുടെ പ്രധാന ആകർഷണം. അതുകൊണ്ടുതന്നെ രാജ്യത്തെ ഏറ്റവും ജനകീയമായ വായ്പകളിൽ ഒന്നാണിത്. മിക്ക പേഴ്‌സണൽ ലോണുകൾക്കും കാലാവധിക്ക് മുൻപ് തിരിച്ചടക്കാനുള്ള ഓപ്ഷനുകളുമുണ്ട്.

പേഴ്‌സണൽ ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ ആവശ്യമുള്ള തുക മാത്രം എടുക്കുക. മറ്റ് ജീവിതചെലവുകൾക്ക് മുടക്കം വരാത്ത വിധത്തിലുള്ള തുകയാണ് ഇഎംഐ എന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. വ്യാജ ഓൺലൈൻ ആപ്പുകളുടെയും മറ്റും തട്ടിപ്പുകളിൽ വീഴാതിരിക്കാൻ ജാഗ്രത പുലർത്തുക. ആർബിഐയുടെ പട്ടികയിലുള്ള അപ്രൂവ്ഡ് ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് മാത്രം പേഴ്‌സണൽ ലോൺ എടുക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക.

പേഴ്‌സണൽ ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

പ്രായം, വരുമാനം, ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോർ, തൊഴിൽ എന്നിങ്ങനെ പേഴ്‌സണൽ ലോൺ ലഭിക്കുന്നതിന് ചില യോഗ്യതാമാനദണ്ഡങ്ങൾ ഉണ്ട്. അവയെക്കുറിച്ച് കൃത്യമായി ചോദിച്ചറിയുക. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോർ, വരുമാനം തുടങ്ങി പലിശ നിരക്കിനെ സ്വാധീനിക്കുന്ന പല ഘടകങ്ങളുമുണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ലോൺ കിട്ടാൻ യോഗ്യതയുണ്ടോ എന്ന് അന്വേഷിക്കുക. പേഴ്‌സണൽ ലോണുകളുടെ കാലാവധി സാധാരണയായി 48 – 60 മാസം വരെയാണ്. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ബജറ്റിനെ കാര്യമായി ബാധിക്കാത്ത കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക. കാലാവധി കൂടുതലാണെങ്കിൽ ഇഎംഐ കുറവായിരിക്കും. കാലാവധി കുറവാണെങ്കിൽ മൊത്തം പലിശ കുറയും, എന്നാൽ ഇഎംഐ കൂടുതലായിരിക്കും.

ഇവയ്ക്കു പുറമേ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോർ, പ്രോസസിംഗ് ഫീ ഉൾപ്പെടെയുള്ള മറ്റ് ചാർജുകൾ, വായ്പയുടെ ഉദ്ദേശ്യം എന്നിങ്ങനെ പേഴ്‌സണൽ ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട മറ്റ് കാര്യങ്ങളെക്കുറിച്ചെല്ലാം അറിയണം.

ഇന്ത്യയിലെ വ്യക്തിഗത വായ്‌പകളുടെ തരങ്ങൾ

സെക്യൂരിറ്റിയോ ഈടുകളോ ഇല്ലാതെ നൽകുന്ന സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്‌പകളാണ് വ്യക്തിഗത വായ്‌പകൾ. ഈ വായ്‌പകൾ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി നൽകിയതാണ്. അതിനാൽ വ്യക്തിഗത വായ്‌പയെ വിവിധ തരങ്ങളായി തരംതിരിക്കാം. ഇന്ത്യയിൽ ലഭ്യമായ ജനപ്രിയ തരത്തിലുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്‌പകൾ ഇതാണ്‌:

വിവാഹ വായ്‌പ

ആഡംബര ചടങ്ങുകൾ, സമ്മാന കൈമാറ്റങ്ങൾ, പരമ്പരാഗത ആചാരങ്ങൾ, ആഡംബര വിരുന്നുകൾ എന്നിവയാൽ ഇന്ത്യൻ വിവാഹങ്ങൾ അവരുടെ പ്രൗഢിക്ക് പേരുകേട്ടതാണ്. ദിവസത്തിലെ ഓരോ നിമിഷവും സവിശേഷവും അവിസ്മരണീയം ആക്കുന്നത് ചെലവേറിയ കാര്യമായി മാറുന്നു. വരൻ അല്ലെങ്കിൽ വധു അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും കുടുംബാംഗത്തിന് വിവാഹവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകൾ വഹിക്കുന്നതിനും എളുപ്പത്തിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനുമുള്ളതാണ് വിവാഹ വായ്‌പയാണ്.

ഒരു വിവാഹ ലോണിനുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഒരു വ്യക്തിഗത ലോണിന് സമാനമാണ് കൂടാതെ അപേക്ഷകൻ കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിർദ്ദേശിക്കുന്ന എല്ലാ ആവശ്യകതകളും പാലിക്കണം.

ട്രാവൽ ലോൺ

ഇന്ത്യയിലോ വിദേശത്തോ ഉള്ള ഫാമിലി ട്രിപ്പുകൾക്കും വെക്കേഷനുകൾക്കും വേണ്ടിയുള്ള ധനസഹായം നൽകാനാണ് ട്രാവൽ ലോൺ രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്നത്. കടം കൊടുക്കുന്നവർ പലപ്പോഴും യാത്രാ ഇൻഷുറൻസിനെ ലോൺ തുകയുമായി സംയോജിപ്പിച്ച് കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അധിക ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നു. വായ്‌പയ്ക്ക് ഫ്ലെക്സിബിൾ തിരിച്ചടവ് നിബന്ധനകൾ ഉണ്ട് കൂടാതെ ലളിതവും വേഗത്തിലുള്ള ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ പ്രക്രിയയും ഉണ്ട്.

ഹോം റിനവേഷൻ ലോൺ

വീട് പുതുക്കൽ, അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ, അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ, പെയിൻ്റിംഗ് എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ജോലികൾ ഏറ്റെടുക്കുന്നതിന് ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്‌പ ലഭിക്കും. ഒരു ഹോം റിനവേഷൻ ലോൺ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള ഡോക്യുമെൻ്റേഷനും അപേക്ഷാ പ്രക്രിയയും സാധാരണ വ്യക്തിഗത വായ്‌പയ്ക്ക് സമാനമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, സാധാരണ വ്യക്തിഗത വായ്‌പയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി കൂടുതലാണ്. കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഉയർന്ന ലോൺ തുക ലഭിക്കും.

കടം ഏകീകരണ വായ്‌പ

നിലവിലുള്ള എല്ലാ കടവും തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന് അനുകൂലമായ നിബന്ധനകളിലും വ്യവസ്ഥകളിലും പുതിയ വായ്‌പ എടുക്കുന്ന ഒരു തരം വായ്‌പയാണ് ഡെറ്റ് കൺസോളിഡേഷൻ ലോൺ. ഒന്നിലധികം കടങ്ങൾ ഒന്നായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാനും പലിശ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാനും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം മികച്ച രീതിയിൽ നിയന്ത്രിക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് കഴിയും. തിരിച്ചടവ് നിബന്ധനകൾ സാധാരണ വ്യക്തിഗത വായ്‌പകൾക്ക് സമാനമാണ്. അത് 72 മാസം വരെ നീളാം.

മെഡിക്കൽ ലോൺ

മെഡിക്കൽ ലോണുകൾ വേഗത്തിലുള്ള അംഗീകാരവും കുറഞ്ഞ വ്യക്തിഗത വായ്‌പ പലിശ നിരക്കും നൽകുന്നു. ആരോഗ്യ പരിപാലന അടിയന്തര ഘട്ടങ്ങളിലോ അല്ലെങ്കിൽ ആസൂത്രിതമായ ഏതെങ്കിലും മെഡിക്കൽ നടപടിക്രമങ്ങളുടെ ചിലവ് നിറവേറ്റുന്നതിനോ എടുക്കാവുന്നതാണ്. ലോൺ തുകയുടെ വലുപ്പം തൊഴിൽ നില, തിരിച്ചടവ് ശേഷി, ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

വ്യത്യസ്ത തരത്തിലുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്‌പകൾ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം
ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്‌പ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രധാന മാനദണ്ഡം നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടായിരിക്കുക എന്നതാണ്. നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ മികച്ച ലോൺ ഓഫർ ലഭിച്ചേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറവാണെങ്കിൽ, ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിൽ കടം വാങ്ങേണ്ടി വന്നേക്കാം. ഇത് കൂടാതെ, വ്യക്തിഗത വായ്‌പ ലഭിക്കുന്നതിന് മറ്റ് മാനദണ്ഡങ്ങളുണ്ട്. ശമ്പളമുള്ളവരും സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവരുമായ പ്രൊഫഷണലുകൾക്കുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഇതാണ്:

ശമ്പളമുള്ള പ്രൊഫഷണലുകൾക്കും ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്കുള്ള പേഴ്സണൽ ലോണുകൾക്കുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഇവയാണ്: അപേക്ഷകൻ്റെ കുറഞ്ഞ പ്രായം: 21 വയസ്, ലോൺ മെച്യൂരിറ്റിയിൽ പരമാവധി പ്രായം അല്ലെങ്കിൽ അപേക്ഷകൻ: 60 വയസ്.

കുറഞ്ഞ തൊഴിൽ കാലയളവ്: നിലവിലെ സ്ഥാപനത്തിൽ ഒരു വർഷം കൊണ്ട് ആകെ രണ്ട് വർഷം കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ വരുമാനം: 7,500 രൂപ മുതൽ 15,000 രൂപ വരെ കടം കൊടുക്കുന്നവരിൽ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകൾക്കുള്ള പേഴ്‌സണൽ ലോണിനുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഇവയാണ്: അപേക്ഷകൻ്റെ കുറഞ്ഞ പ്രായം: 25 വയസ്, ലോൺ മെച്യൂരിറ്റിയിൽ പരമാവധി പ്രായം അല്ലെങ്കിൽ അപേക്ഷകൻ: 65 വയസ്.

കുറഞ്ഞ ബിസിനസ്സ് കാലയളവ്: നിലവിലെ ബിസിനസ്സ് പ്രൊഫഷനിൽ രണ്ടോ മൂന്നോ വർഷം കുറഞ്ഞ വാർഷിക വരുമാനം: ഒരു ലക്ഷം രൂപ ആയിരിക്കണം.
എല്ലാ തരത്തിലുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്‌പകൾക്കും ആവശ്യമായ രേഖകൾ
പൂരിപ്പിച്ച വ്യക്തിഗത വായ്‌പ അപേക്ഷാ ഫോം, ഐഡൻ്റിറ്റി പ്രൂഫ്, താമസ തെളിവ്, പാൻ കാർഡ്
ഫോം 16, കഴിഞ്ഞ 2 വർഷത്തെ ആദായ നികുതി റിട്ടേണുകൾ, കഴിഞ്ഞ മൂന്ന് മാസത്തെ ശമ്പള സ്ലിപ്പ്,
കഴിഞ്ഞ ആറ് മാസത്തെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെൻ്റുകൾ എന്നിവയാണ്.

വ്യത്യസ്‌ത തരത്തിലുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്‌പകൾക്കായി പരിഗണിക്കേണ്ട ഘടകങ്ങൾ

ഒരു പേഴ്‌സണൽ ലോണിനോ ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള പേഴ്‌സണൽ ലോണിനോ അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ലോണിൽ മികച്ച നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ലഭിക്കുന്നതിന് ഇനിപ്പറയുന്ന ഘടകങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്:

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: പേഴ്‌സണൽ ലോൺ വിഭാഗത്തിൽ, കടം കൊടുക്കുന്നവർ 700 അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉള്ള വായ്‌പക്കാരെയാണ് ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്. കാരണം തിരിച്ചടവിൽ വീഴ്‌ച വരുത്താനുള്ള സാധ്യത കുറവാണ്. ഒരു വ്യക്തിഗത ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുകയാണെങ്കിൽ ലോണിൽ അനുകൂലമായ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് 700ൽ കൂടുതൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

APR-കൾ: ഏറ്റവും കുറഞ്ഞതും കൂടിയതുമായ കടമെടുക്കൽ പരിധി: വരുമാനം, തൊഴിൽ നില, തിരിച്ചടവ് ശേഷി തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ പരമാവധി വായ്‌പ പരിധി നിശ്ചയിക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ ലോൺ തുക പരമാവധി വായ്‌പ പരിധിയേക്കാൾ കുറവായിരിക്കാം.

വ്യക്തിഗത വായ്‌പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വ്യത്യസ്ത വായ്‌പക്കാർ നൽകുന്ന വ്യക്തിഗത വായ്‌പയുടെ പലിശ നിരക്ക് താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിന് പകരം വാർഷിക ശതമാനം നിരക്ക് അല്ലെങ്കിൽ APR താരതമ്യം ചെയ്യുക. പലിശ നിരക്ക്, പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്, ലോണിലേക്ക് ചേർത്തിട്ടുള്ള മറ്റേതെങ്കിലും ചിലവ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്ന വ്യക്തിഗത വായ്‌പയുടെ യഥാർത്ഥ ചെലവ് ഇത് പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു.

തിരിച്ചടവ് നിബന്ധനകൾ

തിരിച്ചടവ് കാലാവധി ലോൺ അക്കൗണ്ടിൻ്റെ APR-നെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് കൂടുന്തോറും എപിആറുകൾ കൂടുതലായിരിക്കും. എന്നാൽ ഇഎംഐ തുക കുറവായിരിക്കും (ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ലോണിനുള്ള ഇഎംഐ കണക്കാക്കാം). ഉചിതമായ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് മൊത്തത്തിലുള്ള ലോൺ ചെലവ് നിയന്ത്രണത്തിലാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.